Ипотечное страхование — дорогая, но необходимая услуга

В настоящее время для получения кредита на покупку квартиры обязательным условием является ипотечное страхование. Причина в том, что рынок жилья – это довольно рискованная сфера, и для того чтобы свести все возможные риски к минимуму, предусмотрено приобретение полиса.
Конечно, существенным недостатком для заемщика здесь является то, что в итоге стоимость квартиры выходит гораздо больше ожидаемого. Тем не менее, в этой процедуре есть и важные плюсы.

Во-первых, желая купить квартиру, вы оплачиваете вначале всего лишь 20 – 30% ее стоимости. Остальную сумму сразу же предоставляет банк. С ним заемщик заключает договор, в котором обязуется вернуть взятую в кредит сумму в течении нескольких (10 – 30) лет плюс проценты.

Так как срок займа может быть довольно долгий, банку нужны гарантии того, что заемщик в состоянии будет его погасить. Помешать этому могут многие факторы, к примеру, утрата высокооплачиваемой работы, трудоспособности заемщика и, в конце концов, его смерти. Это серьезный риск для банка-кредитора. К тому же существуют еще и другие аспекты, создающие дополнительный риск, например, юридическая чистота сделки.

Во всех этих случаях для банка важно, чтобы кредит был полностью погашен страховыми выплатами. Поэтому все риски банк обычно перекладывает на страховые компании. Таким образом, страхование сделки стало обязательным требованием ипотечного кредитования. Страховой суммой называют максимально возможную выплату по страховому договору. Это может быть остаток ссудной задолженности или же стоимость имущества.

Чаще всего банк пользуется услугами сразу нескольких страховых компаний. Определяется набор возможных рисков, от которых заемщику нужно застраховаться. Страхуется в первую очередь сама недвижимость, приобретенная в кредит. Если заемщик больше не в состоянии производить выплату по кредиту вследствие несчастного случая, болезни или смерти, это считается страховым случаем.

Страховая сумма зависит от размера кредита: сумма займа обычно умножается на 10%, а затем, в согласии с графиком погашения кредита, соответственно уменьшается. Также сумма страхового взноса зависит от таких факторов как срок страхования, юридические моменты, качество жилья и др. В итоге вся стоимость такого страхования составляет около 1,3 – 1,5% от стоимости недвижимости. Причем платить его придется на протяжении всего срока возврата ипотечного кредита.