Подробный договор страхования – хорошо или плохо

При заключении договора страхования КАСКО страховщики стараются как можно подробнее описать все комплектующие автомобиля, даже колесные диски и покрышки. С одной стороны это говорит о высоком профессионализме страховых компаний, а с другой стороны это имеет и не очень хорошие последствия для страхователей. Конечно, все зависит и от правил страхования и закона, но в любом случае такая щепетильность может обернуться для страхователей юридическими проблемами.

Например, при очень подробном внесении характеристик колеса в вопросник страхователя, это может иметь следующие последствия. В договор вносится, что страхуется резина такой-то марки и параметров, диски штампованные и т.п. То есть автомобиль страхуется именно с этими колесами. Тогда при замене колеса при ДТП будет выявлено, что пострадали другие колеса, и выплаты за них не будут осуществляться. То же самое произойдет и при угоне автомобиля.

В заявлении в полиции выгодоприобретатель пропишет данные колес, которые не совпадут с данными, описанными в договоре страхования. Конечно, можно попробовать оспорить этот момент, ведь в документах, которые приложены к договору страхования, не прописываются характеристики автомобиля. Но для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей шансы для такого оспаривания минимальны.

Не всегда страховые компании будут оценивать все соответствующие данные, но есть еще и налоговые органы, которые смогут признать выплату незаконной, так как новые колеса были не застрахованы.

Другой вариант представляет собой признание нарушения договора страхования, или изменение страхового риска. После заключения договора страхования страхователь заменил комплектующие, которые были застрахованы. Тогда страхователю необходимо сообщить страховщику о произошедшей замене. Если изменение существенное, то страховщик имеет право потребовать увеличения стоимости страхового риска. В этом случае страхователю придется либо доплачивать, либо расторгать договор.

Так, если дело будет передано в суд, то, вероятнее всего, выигравшей стороной окажется страховщик. Так как страхователь в одностороннем порядке внес изменения в договор страхования. Но здесь встает вопрос – замена колес привела к уменьшению или увеличению рисков. Например, замена летней на зимнюю явно уменьшила шансы на ДТП. Но, если колеса более дешевые, то возможно увеличился тормозной путь. Вариаций может быть очень много, и разбираться с этим придется страхователю.