Страхование складов и магазинов

Страхование торговых складов носит особенный характер. Очень часто, что торговые склады и магазины страхуют разными полисами и даже в разных страховых компаниях. Склады и магазины включают в себя следующие страховые объекты: само здание, оборудование и техника, материальные ценности, дизайн помещения (если речь идет о магазине) — витрины, вывески, риск убытков в случае перерыва в работе, риск ошибок персонала.

Чаще всего из вышеперечисленного страхуют первые три пункта. Реже страхователи выбирают пять пунктов. А вот шестой пункт — риск убытков от ошибок персонала — пока игнорируют ввиду его высоких тарифов. К тому же, убытки, например, от нарушения пожарной безопасности, которое привело к пожару, страховщиком не возмещаются. В нашей стране этого пока не понимают.

Страховая сумма помещения вычисляется тремя способами — по балансовой стоимости, по рыночной стоимости или по восстановительной. Балансовая стоимость обычно ниже реальной, поэтому при страховании по этой стоимости, в случае ущерба, страхователь не покроет всех расходов. Рыночная стоимость имеет одно отличие от восстановительной — первая учитывает износ здания, а вторая — нет. Восстановительная стоимость более актуальна для складов старой постройки и магазинов в малых архитектурных формах, потому что их рыночная стоимость намного ниже. А вот для тех помещений, которые расположены в очень удачных районах, наоборот, рыночная стоимость может превышать восстановительную.

Поэтому более выгодно страховать именно по восстановительной стоимости объекта. Но на сегодняшний день страхование чаще всего проходит по рыночной стоимости, что приводит к недостаточным для устранения нанесенного ущерба выплатам.

Товарно — материальные ценности также можно застраховать тремя способами — по средней или максимальной стоимости, а также по «первому риску». Страховщики советуют своим клиентам не оформлять самый простой и самый дешевый полис, а для начала разобраться во всех нюансах страхования, потому что не всегда самый простой способ страхования возместит все убытки при наступления страхового случая.

При покупке полиса страховая премия, как правило, выплачивается однократно. Но некоторые компании дают возможность разбить платеж на несколько частей для удобства клиента, но лишь в случае, когда у страховщика нет сомнений в деятельности клиента.