Российская «жизнь» растет

АСЖ и ВСС отчитались о результатах страхования по итогам 2012 года. 17 компаний, являющихся членами этих организаций охватывают на российском рынке львиную долю страхования жизни (более 80%) продемонстрировали рост сборов на 68,3%. Причем адекватный общему был и рост сборов по услугам страхования жизни — 65,1%. Анализ выплат показал, что они по страхованию жизни уверенно опережают выплаты страховщиков в целом — 154,1% против 125%.

Как и в предыдущие периоды, главным фактором такого позитива стало страхование жизни заемщиков при банковском кредитовании. К сожалению, стимулирующих мер для развития страхования жизни при продаже пенсионных программ, в первую очередь законодательных, для этого недостаточно. Например, так и остается нерешенным вопрос налогообложения негосударственных пенсионных фондов.

Отечественная практика передачи клиентских активов управляющим компаниям, ответственность которых за чужие деньги по законодательству РФ практически отсутствует, вызывает смешанные чувства.

Еще одна проблема — спецдепозитарии, где должны храниться и учитываться активы. Так ФСФР обращает внимание на то, что некоторые СК могут и не иметь заявленных активов. Для кропотливой работы по ежедневному обновлению информации в спецдепозитарие, отслеживанию и учету договоров и их сроков ни страховщики, ни депозитарии не готовы как технически, так и финансово.

Рынок должен быть охарактеризован прозрачностью и конкуренцией, что в перспективе приведет к большей надежности и удешевлению услуг. Это должно реализоваться самим регулятором (ФСФР), который, в свою очередь, концентрирует повышенное внимание на использовании депозитариев для страхования жизни. Именно эта, пока несущественная часть страхового рынка (около 5%), на данный момент есть наименее финансово проблематичной.

Однако, фактор вмененного банками кредитного страхования уже стремительно расти не будет. Причинами этого есть неутешительная динамика доходов населения и остающиеся высокие ставки банковских кредитов. Именно это послужило замедлению темпов роста потребительского кредитования. Сохранение такого тренда, скорее всего, будет характерным для следующих нескольких лет.

На будущее фактором развития страхования жизни для СК станет разветвленная и эффективная собственная дистрибуция. Да, развитие собственной агентской сети требует немалых капиталовложений, но когда на кону не только позиция на рынке, но и само существование на нем, денег не считают.